Qué es una transferencia inmediata
Una transferencia inmediata es una transferencia en euros que llega a la cuenta del beneficiario en un máximo de diez segundos, a cualquier hora y día. El Reglamento (UE) 2024/886 obliga a los bancos de la zona euro a ofrecerla si ofrecen transferencias ordinarias, y prohíbe cobrar por ella más que por una ordinaria equivalente.
Plazo
Según el artículo 5 bis que el Reglamento (UE) 2024/886 añade al Reglamento 260/2012, el banco del beneficiario debe poner el dinero en su cuenta en un plazo de diez segundos desde que el banco del ordenante recibe la orden, sin importar la hora ni el día. Si en esos diez segundos no llega la confirmación, el banco del ordenante debe devolver el saldo a como estaba e informar gratis al cliente del resultado.
Como referencia, el Banco de España explica que una transferencia ordinaria en euros dentro de la Unión Europea llega como muy tarde el siguiente día hábil después de que el banco receptor reciba los fondos.
Coste
El artículo 5 ter establece que las comisiones por enviar o recibir una transferencia inmediata no pueden ser superiores a las de otras transferencias de tipo equivalente en la misma entidad. En la zona euro se aplica desde el 9 de enero de 2025.
Calendario en la zona euro
Obligación | Desde |
|---|---|
Recibir transferencias inmediatas | 9 de enero de 2025 |
Coste no superior al de una transferencia ordinaria | 9 de enero de 2025 |
Enviar transferencias inmediatas | 9 de octubre de 2025 |
Ofrecer la verificación del beneficiario | 9 de octubre de 2025 |
Para entidades de dinero electrónico y entidades de pago de la zona euro, el reglamento fija el 9 de abril de 2027.
Otras garantías
- Se pueden ordenar por todos los canales por los que la entidad admite transferencias ordinarias: banca online, oficina, cajero o teléfono, entre otros.
- El cliente puede fijar un límite diario o por operación y cambiarlo en cualquier momento.
- Verificación del beneficiario: antes de autorizar una transferencia, ordinaria o inmediata, el banco comprueba que el nombre del beneficiario coincide con el titular del IBAN indicado y avisa si no es así. Este servicio es gratuito.
A diferencia de una domiciliación bancaria, en la que el cargo lo inicia quien cobra, la transferencia la ordena quien paga.
Términos relacionados
Preguntas frecuentes
¿Son gratis las transferencias inmediatas?
No necesariamente. El Banco de España aclara que la norma no obliga a que sean gratuitas: su comisión no puede superar la de una transferencia ordinaria equivalente. Solo si las ordinarias son gratis en esa entidad lo serán también las inmediatas.
¿Se puede anular una transferencia inmediata enviada por error?
En general, no. El Banco de España recuerda que las transferencias son órdenes irrevocables: una vez enviada, el dinero solo vuelve si el beneficiario lo acepta o lo ordena un juez.
Fuentes
- Boletín Oficial del Estado (Diario Oficial de la Unión Europea): Reglamento (UE) 2024/886 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 13 de marzo de 2024, por el que se modifican los Reglamentos (UE) n.º 260/2012 y (UE) 2021/1230 y las Directivas 98/26/CE y (UE) 2015/2366 en lo que respecta a las transferencias inmediatas en euros (arts. 5 bis, 5 ter y 5 quater que añade al Reglamento 260/2012). Consultado el .
- Banco de España (Portal del Cliente Bancario): ¿Cuánto cuestan las transferencias inmediatas en la zona euro? (28/01/2025). Consultado el .
- Banco de España (Portal del Cliente Bancario): El próximo día 9 cambian los pagos inmediatos (02/10/2025). Consultado el .
- Banco de España (Portal del Cliente Bancario): Transferencias inmediatas transfronterizas. Tu dinero, en diez segundos (20/06/2024). Consultado el .