Comparativas de productos financieros
Acción o ETF: qué se compra, riesgo y costes
Una acción es una parte del capital de una sociedad y convierte a su titular en copropietario de esa empresa. Un ETF es un fondo cotizado en bolsa cuya política de inversión consiste en reproducir un índice. Ambos se compran y venden en el mercado, y en ambos la rentabilidad no está garantizada. Información general, no asesoramiento.
Banco español o de otro país de la UE: garantía e impuestos
Los depósitos de una entidad española los protege el Fondo de Garantía de Depósitos español, hasta 100.000 € por titular y entidad. Los de una entidad de otro país de la UE, aunque tenga sucursal en España, los protege el fondo de su país, con cobertura igual según el Banco de España. Cambia también, según el caso, la retención.
Cuenta corriente o cuenta remunerada: diferencias y usos
La cuenta corriente sirve para operar a diario con el dinero y suele pagar una remuneración muy baja o nula, según el Banco de España. La cuenta remunerada se orienta a guardar ahorro y paga intereses sobre el saldo, con condiciones que conviene leer. Ambas son cuentas a la vista, con el dinero disponible cuando se pida.
Cuenta nómina o cuenta sin nómina: condición y coste de perderla
Una cuenta nómina condiciona sus ventajas, como la exención de comisiones o una mejor remuneración, a domiciliar la nómina u otros ingresos. Una cuenta sin nómina no exige esa vinculación, aunque puede pedir otras condiciones. La elección depende de si se va a cumplir la condición y del coste de dejar de hacerlo.
Cuenta remunerada con límite de saldo o sin límite
Una cuenta remunerada con límite paga el tipo anunciado solo hasta cierto saldo, y un tipo menor o ninguno por el resto. Una sin límite remunera todo el saldo al mismo tipo. El tipo medio real depende del saldo del titular: con el mismo tipo anunciado, un saldo alto rinde proporcionalmente menos en la cuenta con tope.
Cuenta remunerada o fondo monetario: liquidez y garantía
La cuenta remunerada es un depósito a la vista: el dinero se devuelve de inmediato y entra en la garantía del FGD, hasta 100.000 € por titular y entidad. El fondo monetario es un fondo de inversión: se reembolsa a valor liquidativo, por lo general en un máximo de 3 días, y no tiene esa garantía.
Depósito a 6 meses o a 12 meses: tipo, flexibilidad y reinversión
Un depósito a 6 meses devuelve el dinero antes y permite fijar un tipo nuevo a mitad de año; uno a 12 meses fija el tipo todo el año. Cuál rinde más depende de los tipos al reinvertir, y eso no se sabe de antemano. En ambos, el contrato fija el tipo, la renovación y la cancelación anticipada.
Depósito a plazo o Letras del Tesoro: garantía y retención
El depósito a plazo es dinero entregado a una entidad de crédito, protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad. Las Letras del Tesoro son deuda estatal a 3, 6, 9 o 12 meses, con reembolso de 1.000 € por Letra; su rendimiento es la diferencia entre ese importe y el precio pagado.
Depósito a plazo o cuenta remunerada: qué se cede y qué se gana
Un depósito a plazo bloquea el dinero durante un plazo pactado y devuelve el capital más los intereses acordados al vencimiento. Una cuenta remunerada paga intereses sobre un saldo que se puede mover cuando se quiera, pero la entidad puede revisar el tipo. La diferencia central es qué se cede: disponibilidad o certeza del tipo.
Depósito a plazo o fondo monetario: garantía y rentabilidad
El depósito a plazo fija un tipo de interés al contratarlo y está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad. El fondo monetario es un fondo de inversión: según la CNMV, su objetivo es mantener el principal y lograr una rentabilidad acorde con el mercado monetario, no fijada de antemano.
Depósito a plazo o plan de pensiones: liquidez y fiscalidad
El depósito a plazo está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad. Sus intereses tributan en la base del ahorro. Los planes de pensiones no están cubiertos por el FGD, reducen la base imponible general hasta un límite anual y solo permiten cobrar en supuestos tasados, como rendimiento del trabajo.
Depósito con intereses mensuales o al vencimiento: TAE y liquidez
Con intereses mensuales, el depósito abona los intereses en la cuenta cada mes y el capital queda intacto hasta el vencimiento. Con intereses al vencimiento, se cobra todo al final. A igual TIN, la TAE es algo mayor en el primer caso porque supone reinvertir los cobros. Los intereses se declaran en el ejercicio en que son exigibles.
ETF o fondo indexado: cotización, costes y traspasos
Un ETF y un fondo indexado persiguen reproducir un índice, pero se contratan de forma distinta. El ETF cotiza en bolsa y se compra y vende como una acción. El fondo indexado se suscribe y reembolsa a valor liquidativo. Fiscalmente, según la Agencia Tributaria, el traspaso entre fondos sin tributar no se aplica, como regla general, a los ETF.
Fondo indexado o de gestión activa: objetivo y costes
Un fondo indexado sigue una gestión pasiva: busca una rentabilidad equivalente a la de su índice de referencia. Uno de gestión activa pretende superar ese índice eligiendo activos y momentos de compra y venta. La CNMV indica que cuanto mayor es el TER, menor es el beneficio potencial del partícipe. Ningún tipo garantiza mejor resultado.
Hipoteca fija o variable: diferencias, riesgo de tipo y cuota
En una hipoteca fija, el tipo de interés y la cuota no cambian en todo el préstamo. En una variable, el tipo se revisa, normalmente cada año o semestre, según un índice como el Euríbor más un diferencial, y la cuota puede subir o bajar. Según el Banco de España, el tipo inicial suele ser superior en la fija.
Hipoteca mixta o fija: tramo fijo y compensaciones
En una hipoteca fija el tipo y la cuota no cambian durante todo el préstamo. En una mixta se cobra un interés fijo durante un período inicial y después uno variable, con una cuota que, según el Banco de España, podría subir o bajar. La Ley 5/2019 aplica a cada tramo los límites de compensación de su modalidad.
Letras del Tesoro o Bonos del Estado: plazo y cupón
Las Letras del Tesoro son deuda a corto plazo, hoy de 3 a 12 meses, sin cupón: la rentabilidad es la diferencia entre el precio y 1.000 €. Los Bonos del Estado, de 2 a 5 años, pagan un cupón anual. Antes del vencimiento, el precio de ambos depende de los tipos de interés.
Letras del Tesoro o fondo monetario: riesgo, plazo y fiscalidad
Una Letra del Tesoro es deuda del Estado a 3, 6, 9 o 12 meses que se reembolsa a 1.000 €; la rentabilidad es la diferencia con el precio pagado. Un fondo monetario es un fondo de inversión con reembolso diario y rentabilidad variable. El rendimiento de las Letras no soporta retención; la ganancia del fondo, sí.
Plan de pensiones o fondo de inversión: rescate y fiscalidad
En 2026, aportar a un plan de pensiones reduce la base imponible general hasta un límite anual. Es la menor cifra entre 1.500 € y el 30 % de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas, con incrementos por contribuciones empresariales. Se cobra solo en supuestos tasados. El fondo no reduce impuestos y se reembolsa, por lo general, en 3 días como máximo.
Préstamo personal o tarjeta de crédito: coste y plazos
Un préstamo personal entrega el capital de una sola vez y se devuelve en cuotas pactadas. Una tarjeta de crédito da un límite del que se dispone según se necesita; se paga al mes siguiente, normalmente sin intereses, o aplazado, con intereses. Según el Banco de España, en la modalidad revolving una cuota baja puede no cubrir los intereses.
Renovación automática o manual de un depósito: tipo y aviso
Con renovación automática, el depósito se prorroga solo al vencer, en las condiciones que fije el contrato. El Banco de España advierte de que el tipo suele ser inferior al inicial. Con renovación manual, el titular decide en cada vencimiento y compara ofertas, a cambio de estar pendiente de la fecha. El contrato debe decir cuál de las dos rige.
TAE o TIN: diferencias y para qué sirve cada cifra
El TIN es el tipo de interés nominal: solo recoge la retribución que paga la entidad por el dinero. La TAE es la tasa anual equivalente: añade la frecuencia de pago de los intereses y los gastos y comisiones asociados. La TAE sirve para comparar ofertas; el TIN, junto con capital y plazo, sirve para calcular los intereses.
Tarjeta de débito o de crédito: cargo, coste y protección
Con una tarjeta de débito el pago se carga al instante en la cuenta asociada y se usan fondos propios. Con una tarjeta de crédito se dispone de un crédito hasta un límite y se devuelve después; si se aplaza el pago, el banco cobra intereses. En ambas, la norma de servicios de pago regula las operaciones no autorizadas.