Qué es la comisión de mantenimiento de una cuenta
La comisión de mantenimiento es el importe que cobra una entidad por mantener abierta una cuenta. Según el Banco de España, no tiene límite legal, salvo en la cuenta de pago básica, con un máximo de 3 € al mes. Para cobrarla, el banco debe informar antes de sus condiciones y el cliente debe aceptarlas, de forma expresa o tácita.
Qué cubre
El Banco de España explica que por mantener la cuenta las entidades aplican una comisión que suele incluir una operativa básica: ingresos y reintegros en efectivo, disposiciones mediante cheque, abonos y adeudos de las liquidaciones periódicas de la propia cuenta, entrega de talonarios o libretas, custodia del dinero, mantenimiento de los registros necesarios y el derecho a ordenar cargos y abonos.
Quién fija el importe
Las comisiones son libres, salvo cuando la norma las limita. Para la de mantenimiento no hay límite, así que cada entidad decide. La excepción es la cuenta de pago básica: según el Banco de España, la Orden ECE/228/2019 limita lo que se puede cobrar a 3 € al mes, importe que incluye hasta 120 operaciones al año, y la cuenta es gratuita para determinados colectivos.
Condiciones para cobrarla
Según el Banco de España, el banco debe informar previamente de las condiciones y el cliente tiene que aceptarlas expresa o tácitamente. La Orden EHA/2899/2011 añade que solo pueden cobrarse comisiones por servicios solicitados en firme o aceptados expresamente por el cliente y que respondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos (art. 3.1).
Diferencia con la comisión de administración
La de administración se cobra por el uso que se hace de la cuenta. Suele ser una cantidad fija por cada apunte en el período de liquidación, y algunas entidades no la aplican hasta cierto número o tipo de apuntes. La de mantenimiento, en cambio, se refiere a la operativa básica de tener la cuenta, descrita arriba.
Cómo afecta al rendimiento
En una cuenta remunerada o una cuenta corriente, la comisión resta de los intereses, de modo que dos cuentas con el mismo TIN pueden rendir distinto. Conviene tenerla en cuenta al comparar ofertas, junto con la TAE que publique la entidad.
Ejemplo de comisión de mantenimiento
Ejemplo ilustrativo: una cuenta con 5.000 € de saldo medio y TIN del 2,00 % genera 100 € brutos al año. Con una comisión de mantenimiento de 2 € al mes (24 € al año), quedan 76 € antes de impuestos.
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Preguntas frecuentes
¿Se puede comparar la comisión de mantenimiento entre bancos?
Sí. El Banco de España remite a su comparador de comisiones, y la Orden EHA/2899/2011 obliga a las entidades a tener sus comisiones habituales actualizadas en sus establecimientos, en sus webs y en la web del Banco de España.
Fuentes
- Banco de España (Portal del Cliente Bancario): Comisión de mantenimiento de cuenta. Consultado el .
- Banco de España (Portal del Cliente Bancario): Comisión de administración de cuenta. Consultado el .
- Boletín Oficial del Estado: Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios (art. 3). Consultado el .