Qué es un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es una reserva de dinero apartada para afrontar imprevistos, como una avería, una enfermedad o quedarse sin ingresos. Lo característico es que debe estar disponible cuando se necesite, de modo que pesa más la liquidez que la rentabilidad. Su tamaño depende de cada hogar.
Qué es
Es dinero que no se destina a ningún gasto previsto. El Banco de España habla de «un fondo que podrás emplear, en el peor de los casos, como solución a imprevistos» y propone, como prueba de la propia situación financiera, comprobar si uno es capaz de afrontar un coste imprevisto.
Por qué importa la liquidez
El Banco de España explica que un producto puede estar disponible en cualquier momento o inmovilizado durante un plazo, y que en este segundo caso la disponibilidad anticipada podría suponer un coste. Para imprevistos y necesidades a corto plazo, el texto menciona dos opciones: un depósito a plazo o una cuenta remunerada.
Entre las dos hay una diferencia práctica. Según otra guía del Banco de España, las cuentas ofrecen total liquidez; retirar un depósito antes del plazo acordado suele costar algo, con la penalización por cancelación anticipada. Se trata de liquidez frente a rentabilidad: la cuenta remunerada ofrece total liquidez, y el depósito a plazo condiciona el acceso al vencimiento.
Cuánto reservar
Ninguna de las fuentes oficiales consultadas da un número de meses. El importe razonable depende de los gastos fijos mensuales, de si hay uno o varios ingresos en el hogar, de las deudas y de otros activos a los que se pueda recurrir. Calcularlo es un ejercicio de cada hogar.
Garantía
Las cuentas y los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos, en general hasta 100.000 € por titular y entidad, según el FGD. Una reserva superior a esa cifra en una sola entidad queda parcialmente fuera de la garantía.
Ejemplo de Fondo de emergencia
Ejemplo hipotético: un hogar con gastos fijos de 1.500 € al mes decide cubrir cuatro meses. 1.500 × 4 = 6.000 €. Con seis meses serían 9.000 €. El número de meses es una decisión personal, no una cifra oficial.
Términos relacionados
Preguntas frecuentes
¿Qué opciones menciona el Banco de España para guardarlo?
Un depósito a plazo o una cuenta remunerada. Las cuentas ofrecen total liquidez, y retirar un depósito antes del plazo acordado suele costar algo, con la penalización pactada. En cuanto al tamaño, las fuentes oficiales consultadas no fijan un número de meses de gastos.
Fuentes
- Banco de España (Portal del Cliente Bancario): ¿Qué me conviene, depósito o fondo?. Consultado el .
- Banco de España (Portal del Cliente Bancario): Qué hacer con tus ahorros, algunos consejos antes de invertir. Consultado el .
- Banco de España (Portal del Cliente Bancario): ¿Conoces tu salud financiera? Hazte un chequeo. Consultado el .
- Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD): Preguntas frecuentes. Consultado el .