Qué es el IRPH
El IRPH (índice de referencia de préstamos hipotecarios) es un tipo de interés oficial que puede usarse para revisar una hipoteca variable. Es la media de los tipos, expresados en TAE, de las hipotecas para vivienda libre a más de tres años de bancos y cajas en España. El Banco de España lo publica cada mes en el BOE.
Definición oficial
Su nombre oficial es «tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en España». La Circular 5/2012 del Banco de España (anejo 8) lo define como la media simple de los tipos de interés medios ponderados de los préstamos con garantía hipotecaria de plazo igual o superior a tres años para comprar vivienda libre, iniciados o renovados por bancos y cajas de ahorros en el mes de referencia.
Esos tipos medios son tasas anuales equivalentes (TAE) declaradas por las propias entidades al Banco de España. Por eso el IRPH refleja el coste de las hipotecas que se firman, mientras que el euríbor es un tipo del mercado interbancario.
Quién lo publica
El artículo 27 de la Orden EHA/2899/2011 lo incluye entre los tipos de interés oficiales, junto al euríbor, el IRS a cinco años o el tipo basado en el €STR, entre otros. El Banco de España los publica mensualmente en el BOE y en su web, donde mantiene una tabla con los valores de cada mes desde 1990.
Cómo se usa en una hipoteca
En una hipoteca variable, el contrato fija un índice de referencia y un diferencial que se suma en cada revisión. El Banco de España lo describe como un índice frecuente para revisar el tipo en préstamos hipotecarios a interés variable. Las cuotas resultantes pueden estimarse con la calculadora de hipotecas.
Índices que desaparecieron
Hasta 2013 había además un IRPH de bancos, otro de cajas y el tipo activo de referencia de las cajas de ahorros. La disposición adicional decimoquinta de la Ley 14/2013 los suprimió con efectos desde el 1 de noviembre de 2013. El IRPH que se sigue publicando es el del conjunto de entidades de crédito.
Ejemplo de IRPH
Dato: el IRPH de agosto de 2026 fue del 3,134 %, según la Resolución del Banco de España de 17 de septiembre de 2026 (BOE de 18/09/2026). En una hipoteca referenciada al IRPH con un diferencial hipotético del 0,50 %, el tipo aplicable en la revisión sería 3,134 % + 0,50 % = 3,634 %. El diferencial es un ejemplo, no una oferta.
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Términos relacionados
Preguntas frecuentes
¿Qué pasó con el IRPH Cajas y el IRPH Bancos?
Dejaron de publicarse el 1 de noviembre de 2013 por la Ley 14/2013. Los préstamos referenciados a ellos pasaron al índice sustitutivo previsto en el contrato o, en su defecto, al IRPH del conjunto de entidades más un diferencial calculado como dispone esa ley.
Fuentes
- Banco de España (Portal del Cliente Bancario): Tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario. Consultado el .
- Banco de España (Portal del Cliente Bancario): Tabla de los tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario (año 2026). Consultado el .
- Banco de España: Glosario de estadísticas. IRPH. Consultado el .
- Boletín Oficial del Estado: Resolución de 17 de septiembre de 2026, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (agosto de 2026). Consultado el .
- Boletín Oficial del Estado: Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios (art. 27). Consultado el .
- Boletín Oficial del Estado: Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España (anejo 8, apartado 1). Consultado el .
- Boletín Oficial del Estado: Ley 14/2013, de 27 de septiembre, de apoyo a los emprendedores y su internacionalización (disposición adicional decimoquinta). Consultado el .