¿Es seguro ING? Sucursal en España y fondo de garantía neerlandés

Qué es ING en España

ING Bank N.V. es una entidad de crédito de los Países Bajos que opera en España mediante una sucursal. En su información legal, ING indica que opera bajo la supervisión del Banco de Holanda y, en España, también del Banco de España, en cuyo registro está inscrita como sucursal con el número 1465.

El buscador de entidades adheridas del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), con datos a 21/09/2026, recoge a «ING BANK, N.V. SUCURSAL EN ESPAÑA» con ese mismo código, como sucursal de entidad de crédito extranjera comunitaria. Como sistema de garantía figura De Nederlandsche Bank depositogarantiestelsel (DNB), de los Países Bajos.

Una sucursal es, según el Banco de España, la propia entidad extranjera actuando en España mediante un establecimiento permanente, así que el contrato se firma con el banco neerlandés. Las otras dos formas de operar son la filial, adherida al FGD español, y la libre prestación de servicios, sin establecimiento. El contraste está en la guía ¿es seguro un banco extranjero que opera en España?.

Autorización

Según el Banco de España, ninguna entidad, española o extranjera, puede ejercer en España la actividad de entidad de crédito sin autorización y sin estar inscrita en su registro oficial, salvo los bancos autorizados en otro Estado de la Unión Europea (UE) cuyo supervisor haya comunicado que van a operar aquí. Esta guía comprueba qué fondo y qué reglas se aplican; no valora la situación financiera de la entidad.

Qué fondo de garantía protege los depósitos

Para las sucursales en España de bancos de otros países de la UE, el FGD indica que el dinero está garantizado por el fondo del país al que pertenezca la entidad, que según la normativa comunitaria debe ofrecer una cobertura al menos igual a la del FGD. El Banco de España lo formula como una cobertura igual a la del FGD español.

La hoja informativa que ING publica sobre su sistema de garantía (versión 03/26) lo concreta: los depósitos mantenidos en ING Bank N.V. están garantizados por el sistema de garantía de depósitos neerlandés, administrado por De Nederlandsche Bank N.V., el banco central de los Países Bajos. Sus páginas de productos de ahorro repiten que ING Bank N.V. está adherido al sistema holandés, con una garantía de hasta 100.000 € por depositante.

Hasta cuánto cubre y cómo se calcula

Según la hoja informativa de ING:

El documento pone un ejemplo: con una cuenta de ahorro de 90.000 € y una cuenta corriente de 20.000 €, el reembolso sería de 100.000 €.

Hay un caso especial. La hoja informativa explica que el sistema neerlandés añade, durante seis meses desde el ingreso, una garantía de hasta 500.000 € por titular y banco, además de la estándar de 100.000 €, para saldos ligados a determinados hechos: la compra o venta de una vivienda particular, el cobro de una pensión, una prestación de invalidez o una indemnización por despido, la disolución de un matrimonio o pareja registrada, el pago de un seguro o una indemnización por daños derivados de un delito o de una condena injusta. Esa garantía temporal solo se aplica a personas físicas.

Qué productos entran

La hoja informativa de ING indica que, en general, todos los depositantes particulares y las empresas están cubiertos, que las excepciones pueden consultarse en la web del fondo, que el banco informa si se le pregunta de si un producto concreto está cubierto y que, si lo está, lo confirma en los extractos.

En el sistema del FGD, que sirve de referencia, están cubiertos los depósitos con devolución garantizada del 100 % del capital: cuentas corrientes, cuentas o libretas de ahorro, depósitos a la vista y depósitos a plazo fijo. No se consideran depósitos aquellos cuyo principal no es reembolsable por su valor nominal, y el FGD no garantiza la pérdida de valor de mercado de los valores. Los fondos de inversión y los planes de pensiones no son depósitos dinerarios; el FGD precisa que los planes de pensiones no están cubiertos por él.

Para comparar condiciones están los depósitos y las cuentas remuneradas; la definición de cada producto se resume en depósito a plazo y cuenta remunerada. Más contexto en Fondo de Garantía de Depósitos.

Cómo se recupera el dinero

La hoja informativa de ING dice que es el sistema neerlandés, administrado por DNB, quien reembolsa los depósitos, hasta 100.000 €, en un plazo máximo de siete días laborables. Para quien tiene la cuenta en la sucursal española, el FGD gestiona los trámites en nombre de ese fondo: el cliente no reclama nada, recibe una carta con el importe, lo confirma por carta o en la web del FGD y da el IBAN de una cuenta propia en otra entidad. El procedimiento completo está en es seguro un banco extranjero que opera en España.

Cómo tributan los intereses

Datos de la Renta 2025 y de la retención 2026, según la Agencia Tributaria y el BOE.

• Retención. El Reglamento del IRPF obliga a retener, entre otros, a las entidades no residentes que operan en España mediante establecimiento permanente, que es como el Banco de España describe una sucursal. ING indica en sus ejemplos de depósitos que los intereses están sujetos a la retención fiscal vigente. Para intereses de cuentas y depósitos, el cuadro de la Agencia Tributaria fija un 19 % desde el 10/09/2026. Es un pago a cuenta, no el impuesto final. Más en retención a cuenta.
• Declaración. Los intereses son rendimientos del capital mobiliario. Se integran por su importe íntegro, sin restar la retención, se imputan al ejercicio en que son exigibles para quien los cobra y tributan en la base imponible del ahorro.
• Dónde está el dato. ING indica que la información fiscal se descarga en el Área Cliente, en «Área personal / Documentación y extractos / Información fiscal». Es la que hay que cotejar con los datos fiscales de la Agencia Tributaria.

Lista de comprobación

Información general, no un consejo personalizado:

• Comprobar en el buscador del FGD el código 1465 y el fondo asignado (datos a 21/09/2026).
• Leer la hoja informativa del sistema de garantía y la información precontractual del producto.
• Sumar todo lo que se tiene en ING, bajo todas sus marcas, frente al límite de 100.000 € por persona.
• Distinguir los depósitos y cuentas de los fondos de inversión y planes de pensiones.
• Declarar los intereses por su importe íntegro, sin restar la retención practicada.